こんにちわー、こんばんわー。
新NISAが2024年１月から始まるので、あわてて証券口座を作ったり、あるいは銀行や郵便局でのセールスに負けて加入してる人もいるかもしれません。
しかし、そんなことをしなくても簡単に儲かる（あくまでもうまくいけばの話）投資商品があったとしたらどうでしょうか？ちょっと気になりますよね？
まず、一般的な銀行定期預金の利率を考えてみましょう。
一般的な銀行の定期預金利率
ざっくりとしてですが「高い」のが１年定期で「0.25％」です。
年利が0.25％税金を考えないとして、１０万円預けたら２５０円です。実際は２０％近く税金かかるので約２００円です。
もちろん「１０万円」そのものがなくなったり、目減りしたりはしないのでタンスに入れておくぐらいなら銀行に預けたほうがいいでしょう。しかしですよ「２５０円」はちょっとね・・・。
わかっていただけたでしょうか？この「年利」という考え方が重要なのです。
年利４％は高配当
金融商品で年利率が４％以上の増額であれば優秀な成績を残してるといわれます。なのでこの先２０～３０年以上を使って積み立てする予定があるなら「S&P５００」関連や「オールカントリー」といわれる全世界型の投資信託にお金をつぎ込んだほうがいいでしょう。
しかし、短期で、１０年未満で投資をしさらにそれなりの金額に増やしたい。と思った場合は高金利の投資信託に手を出さないといけません。
高金利（ハイリターン）ということは暴落（ハイリスク）の可能性も抱えてるということです。
では、表題にある超高金利「17％/年」はいったい何なのでしょうか？
正体は「インベスコ 世界厳選株式オープン＜為替ヘッジなし＞（毎月決算型）」愛称『世界のベスト』
その投資信託の名前は「インベスコ 世界厳選株式オープン＜為替ヘッジなし＞（毎月決算型）」です。愛称は「世界のベスト」。確かにベストです。
内訳をみてみましょう。
手数料約３％/年。投資口数１万口に対して毎月１５０円。2023/11/14現在基準価額８９４２円 分配金１５０円 （年率約２０．１％）
あれ？２０％じゃないか？という意見もあるかと思いますが、維持管理手数料に３％取られているため年利で計算した場合はこの２０％から手数料の３％を引き実質年率１７％である。と考えます。
ただ残念なことに、2024年の新NISAには対応していません。2023年までならNISA枠で購入できます。
特定口座で保有した場合は実質「１３％」
特定口座、つまりプラス時の配当や清算の時に税金が２０％かかるわけですがその分を考慮しても１３％程度の期待値があります。
えーーと銀行の１年定期が0.25％でしたから・・・１３％？ほー・・・５２倍もの差がありますね。
ほんとにそんな簡単に行くのでしょうか？
うまく波に乗る（購入タイミングを間違えない）ことができれば、プラスを維持することは可能です。
実践結果（２０２３年４月～２０２３年１１月）※特定口座での運用
まず、ダンナに進められて購入したのが2023年４月末。４月の配当は間に合いませんでしたが、５月からは、いい感じで推移してます。
これは、円安になったことで円ベースでの価格が上がったこと、世界経済が現状では株高を推し進めていること。などが理由でしょう。
- 2023年４月：４４０００円分購入（基準価額8414円 52294口）
- 2023年５月～2023年10月まで：分配金（普通配当） 625円×６＝３７５０円（税引き後）
- ６か月間運用：3750/44000＝8.5％/半年→年利17％
- 年間手数料３％として実質年率１４％
もちろんこの先株価暴落で価額も下がり、配当も出ないということもあるでしょう。
しかし第３次世界大戦やコロナよりも強力な疾病があったり隕石が降ってきたりしない限り下がった株価はかならず戻るし上に抜けます。
2023/11/27現在
2023/11/24に１１月期の決済がありましたので、状況を確認しましょう。
| 約定日 | 受渡日 | 取引 | 数量 | 単価［円］ | 受渡金額 ［円］ | 個別元本 ［円］ | 平均取得 価額［円］ | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 2023/11/24 | 2023/11/30 | 分配金（普通） | 52,294 口 | 150.00 | 625 | 8,414.00 | 8,413.97 | |
| 2023/10/23 | 2023/10/27 | 分配金（普通） | 52,294 口 | 150.00 | 625 | 8,414.00 | 8,413.97 | |
| 2023/09/25 | 2023/09/29 | 分配金（普通） | 52,294 口 | 150.00 | 625 | 8,414.00 | 8,413.97 | |
| 2023/08/23 | 2023/08/29 | 分配金（普通） | 52,294 口 | 150.00 | 625 | 8,414.00 | 8,413.97 | |
| 2023/07/24 | 2023/07/28 | 分配金（普通） | 52,294 口 | 150.00 | 625 | 8,414.00 | 8,413.97 | |
| 2023/06/23 | 2023/06/29 | 分配金（普通） | 52,294 口 | 150.00 | 625 | 8,414.00 | 8,413.97 | |
| 2023/05/23 | 2023/05/29 | 分配金（普通） | 52,294 口 | 150.00 | 625 | 8,414.00 | 8,413.97 | |
| 2023/04/26 | 2023/05/01 | 買付 | 52,294 口 | 8,414.00 | 44,000 | 8,414.00 | 8,413.97 |
2023/11期も普通配当になっています。評価額も９０１４円（2023/11/27）ということで購入時より約６００円ほどプラスです。今全解約したら、評価額差額の約３０００円と分配金合計４３７５円合計で７３７５円近くのプラスがあります。４４０００円を７か月寝かして７３００円近くのプラス。
評価額プラス分あるので、年利換算では驚異の２８％出しています。ほんとにお金があればあと１０倍買いたかったですね。もったいないことをしました。
2023/11/16の状況
さて、アメリカでのインフレ懸念が少し落ち着いてきた→金利を下げるかも？というニュースにより株価が上がっています。
株価が上がるということは、そう今回紹介している投資信託「世界のベスト」も上がるということです。
基準価額を見てみましょう。
2023/11/16現在（11/15の更新）１万口当たり ９１１９円
2023/11/02の価格が８５４９円だったのでたった２週間で６００円近く上がってることになります。もちろん円安の効果で価格が上がってるというのもありますが、株価が伸びてるからというのが主な要因です。
１万円を超えなければまだ手を出せる状況です。新NISAでは使えませんが特定口座を使って運用してほしいですね。
2023年４月で約８４００円、2023年８月で約９４００円つけています。予測としては８０００円から１万円の間をレンジとして動くと思われます。中間の９０００円前後なら買いと判断できますね。
もし１０００万円分購入することができたら
もしもの話ですが、本日１０００万円分購入できたとしたらどうなるのでしょうか？
～条件～
- 購入時の価格：１万口９５００円
- 特定口座：普通分配に対して２０％の税
- 株価推移：横這い（３年間）
- 価格推移：８０００円～１万円の間をレンジとして
- 分配金：１万口に対して１５０円（税引き後１２０円）
購入数が１０５２万口あります。端数切捨てで１０５０万口用意したとしましょう。
毎月の分配：１２０円×１０５０＝１２６，０００円
株価推移が横ばいとしてるので、ここから３年間は分配金は下がることがないという想定です。
１０００万用意できる状況は、例えば、退職金や保険の満期金などですね。現金でおいてもいいのですが目減りするだけなので。
しかし、毎月１２万ですか・・・私のパートの手取りぐらいですね。働くのがばからしくなります。
もし今投資資金として１０００万出せる余裕があるなら試してみてはいかがでしょうか？
2024/01/11 再確認した結果
２０２４年になり再登録等の処理をする中で、もしかして？と思い確認してみたところ、かなり驚愕の事実が判明しました。
え？毎月分配型は新NISA使えないんじゃなかったの？？私はそう思っていたのですが、本日、楽天証券のHPで確認したところ購入画面の中にしっかりありました。
「NISA成長枠」の項目ありましたね～。
さて、喜び勇んで購入ボタンを押すと・・・・。『対象銘柄は、新NISAでのお取り扱いができません』
ですよね～・・。一瞬期待した私がバカでした。だったら、チェックできないようにしてください。
あきらめて、特定口座での運用を進めます。はぁ～非課税になるかと一瞬喜んでしまった。
※１年もち続けた結果はこちら→投資信託「世界のベスト」を１年継続した結果 | さゆりんママの雑記ブログ (sayurinnmama.com)
コメント