こんにちわー、こんばんわー。
この記事は2025/02/25に書いてますが、そろそろ「退職」ということを考えないといけない方もいると思います。
もし、退職金がそこそこある場合に「国民年金相当額」を毎月もらえるような投資があればいいとは思いませんか？
国民年金相当額について再確認
2025/02/25現在、国民年金に加入し４０年継続して支払った場合の６５歳基準額は年額８１６０００円（６８０００円/月）となっています。ここでは７万円と考えましょう。
毎月７万円（または年間８４万円）を投資の分配金等でもらう方法
2025/02/25現在で「楽天証券」を通して購入できる投資信託や株などの中から探してみます。
探し方としては、過去３年元本割れしていない、現状から５年間で疫病や戦争、大災害などが発生しても戻る可能性が高い（戻った実績がある）というもの狙っていきます。
～投資信託～
- インベスコ 世界厳選株式オープン＜為替ヘッジなし＞（毎月決算型）※NISA対象外
- iシェアーズ 米国株式（Ｓ＆Ｐ500）インデックス・ファンド ※NISA対象
～ETF～
- 上場新興国債権（1566）
インベスコ 世界厳選株式オープン＜為替ヘッジなし＞（毎月決算型）※NISA対象外
投資信託でNISA対象外です。分配金には税金がかかります（評価額がプラスの時のみ）
内容を確認していきましょう。
- 手数料：保有残高に対して1.903％（年）
- 分配金：１万口に対して１５０円（税引き後１２０円）※税率３０％の場合１０５円
毎月７万円を手に入れるためには５８４万口（税率２０％）または６６７万口（税率３０％）必要です。
2025/02/25現在では１万口につき約９４００円ですので６３０万程度の購入で毎月７万円前後の期待値を見込めます。
2016～2020年のトランプ政権期で2017年から分配金が始まりましたが関税処理などで経済が悪くなりまたコロナともかぶり下がった時期はありましたが現状は戻してると言って問題ないでしょう。
第２期トランプ政権での関税処置により一時的に下がる（１万口に対して８５００円程度あたり）ことはあるかもしれませんが、これも循環がある程度進むと上昇し現在の値と同じぐらいのところまで戻ると思っています。
管理費が約２％ということで７００万いれてれば１４万は毎年取られる計算です。評価額プラスの時はまだいいですが、マイナスの時にさらに１４万取られるのは正直痛いですね。
iシェアーズ 米国株式（Ｓ＆Ｐ500）インデックス・ファンド ※NISA対象
投資会社ブラックロックで運用されているS&P５００連動型のETFです。2025/02/25現在で１万口６２６７１円と価格が高いです。このため価格上昇後に上昇分だけ取り崩すのは難しくなっています。
ただ、運用の仕方（考え方）ではうまく付き合うこともできます。
過去３年はコロナ禍の上がり調子もあり現状で＋１００％（２倍）前後となってます。もし１００万円分入ってたら、１９０～２００万になっている・・ということですね。
第一期トランプ政権のときは１年ほど１０％ぐらいの下げを見せた後2017年に回復しその後2019年にかけて50％ほど評価額が増えています。2020年のコロナ過で約半分になりましたがその後急成長を経て現在に至ります。
今期も１０％～１５％はいったん下がると予測されています。本来は下がった時に買うのがいいのですがいつ買えるかわからないので準備でき次第毎月積み立てしながら進めて、ある程度の価格の見切りをつけて大口購入するのがいいと思います。
２０２４年から２０２５年にかけては１５～１８％の伸びがありました。まぁ仮に１０％伸びると想定しましょう。
630万用意し100万口買えたとします。１年後１０％プラスなら１万口の評価は6.9万円。１２万口で約８４万円です。これを取り崩すと８年でなくなってしまいます。
１２０万口購入できた場合はどうでしょう（約７５０万）。この場合なら毎年１２万口の払い出しでも１０年は継続できます。７５０万の原資で８４０万相当以上の価値を作り出すことができます。
つまり、この投資信託を買う場合は可能な限り取り崩さないか、または貯金取り崩しよりはちょっと増えるからまし。という考え方になります。
仮にコンスタントに１０％増の場合は取りくずし口数を１万口ずつ減らせるのでさらに長持ちするでしょう。
理想としては２００万口（約１３００万円）分用意し毎年８０万円前後（１２万口を目安）を現金化。評価額が上がるにつれて口数を落としていく。という運用方法でしょうか。
また仮定の話ですが年７％増を１０年継続すると約２倍になります。つまり１０年目からは払い出し口数を６～７万口程度でよくなる可能性もあります。
上場新興国債権（1566）
投資信託ではなく株式扱いになるETFです。名前の通り「新興国」に分類される債権について積極的に購入・運用するファンドです。
2025/02/25現在では４８６４０円前後（１口）、また分配金は２か月に１回の払いがあり直近では390～412円となっています。１口４００円を期待していいでしょう。
２か月に１回なので１４万の分配金があればいいのですが、NISA枠は「成長投資枠」のみなので年間２４０万まで最大１２００万までです。完成させるのに５年かかります。
さて、２４０万円なら現状では９０口ほど購入できます。９０口の場合２か月に１回３．６万円の分配期待値があります。
９６０万円（３６０口）用意出来れば14.4万円の期待値があります。これで月平均７万円を超えますので合格ラインでしょう。何とか４年間無駄な支出をしないで貯めていきましょう。
待ってられないって人は税金がかかる「特定口座」での運用になります。いったん特定口座で運用し翌年の１月に２４０万相当を払い出ししNISA枠で再購入という形ですね。
この場合は次のようになります。
- １年目：NISA枠２４０万（９０口）・特定口座７２０万（２７０口）→非課税対象3.6万円 課税対象8.64万円（２０％税引き後） 合計12.24万円（２か月に１回） 年間約７３万円
- ２年目：NISA枠４８０万（１８０口）・特定口座４８０万（１８０口）→非課税対象7.2万円 課税対象5.76万円（２０％税引き後） 合計12.96万円（２か月に１回） 年間約７７万円
- ３年目：NISA枠７２０万（２７０口）・特定口座２４０万（９０口）→非課税対象10.8万円 課税対象2.88万円（２０％税引き後） 合計13.68万円（２か月に１回） 年間約８２万円
４年目に全額NISA枠になるように再購入します。これで年間８４万程度の分配を得る仕組みがつくれました。
６０歳退職で退職金をすぐもらい６３歳ぐらいまで働くとすればちょうどいい感じで完成します。これで６５歳から国民年金ももらえるとしてほぼ満額の７万円もらえるなら１か月１４万程度。
さらに厚生年金も入ってるなら１５万程度の上乗せがあり約３０万の期待値がある生活が送れます。
運用方法はいろいろあります
上記に上げたのは一例です。もし私が退職金１０００万近くあるならこういう感じのものを組みたいと思っています。
投資を怖がらないでください。
『不景気になったらどうするんだ』って話もよく聞きますが、投資商品がパンクするぐらいの不景気なら現金持っててもすぐになくなります、あまり変わらないんですよ。
なるべくパンクしない、または下がっても購入時の５０％ぐらいまでで耐えれそうなものを選んで手を出してほしいと思っています。
2025/03/24現在
退職される方はもうマジか？間近？という状況でしょう。もし、今日（2025/03/24）に処理できるとしたらどんな状況なのか？確認していきましょう。
インベスコ 世界厳選株式オープン＜為替ヘッジなし＞（毎月決算型）※NISA対象外 ２０２５/０３/２４の場合
- １万口当たり：８７３５円
- １万口当たりの分配金：１５０円 ※税２０％時約１２０円、税３０％時約１０５円
- 配当７万円に必要な口数：税２０％時（５８４万口）、税３０％時（６６７口）
- 持ち出し原資（現金）：税２０％時（約５１０万円）、税３０％時（約５８３万円）
下がってきてます。もし本日購入したとするなら５００万～６００万の原資で実現できた。ということがわかります。
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