こんにちわー、こんばんわー。
過去記事で１０００万を年利約１７％の投資信託に回すことで、毎月１２万程度の分配金が手に入る。という話をしています。
※過去記事：年率１７％という投資信託 – さゆりんママの雑記ブログ (sayurinnmama.com)
問題は、「１０００万円」です。これを用意するのが大変なのです。何かいい方法はないのか？考えてみましょう。
基本的には「労働」です。
当たり前の話ですが「労働」です。パート、アルバイト、会社勤め。ほとんどの人が「サラリー」をもらって時間当たりの業務に従事しています。その中から生活費を払い、残ったお金で楽しく暮らしていきます。
ここから「投資」分をねん出しないといけません。厳しいです。まずは１０００万をためるために必要な金額と期間を確認しましょう。
毎月５万円で２００か月
当たり前の話ですが、毎月５万円回せるなら「２００か月（約１７年）」です。
しかし、５万円は回せません。例えば手取り１５万のところで労働してたとしましょう。生活費を１０万以内におさえて、やっと５万円です。
労働を増やすか、単価が高いところに行くか、生活費を削るか・・・。いや、投資額を減らしましょう。
毎月２万円で５００か月
なんとか２万円用意しましょう。５００か月（約４２年）かかります。
む～。厳しいです。厳しいですが何とかなるかもしれない方法はあります。
年利１３％の投資信託を利用する
この企画の目的は１０００万をためる。そしてその１０００万を年利１３％の投資信託に回すことで毎月１２万円程度の分配金をもらう。というものです。
ならば、最初っからその投資信託に積み立てすればいいのでは？と考えます。
特定口座で運用、１万口９５００円、１万口に対して分配金１５０円（税引き後１２０円）、毎月決算前に分配金同等額がプラスになっている（普通配当としてもらえる）という前提で５０００円ずつ積み立てるとどうなるのでしょうか？
- １回目：累計 ５０００円→５２６３口（分配金：６３円）
- ２回目：累計１００００円→１０５２６口（分配金：１２６円）
- ３回目：累計１５０００円→１５７８９口（分配金：１８９円）
- ４回目：累計２００００円→２１０５２口（分配金：２５２円）
毎回５０００円だと４回目で２万円になります。さて２万円拠出してますが、分配金として合計６３０円戻ってきています。率にすると約３％ですがたった４回（４か月）での成績です。
毎月２万円の場合はどうなるのでしょうか？
- １回目：累計２００００円→２１０５２口（分配金：２５２円）
- ２回目：累計４００００円→４２１０５口（分配金：５０５円）
- ３回目：累計６００００円→６３１５７口（分配金：７５７円）
- ４回目：累計８００００円→８４２１０口（分配金：１０１０円）
毎月２万円の場合は４回目で累計８万円、毎月の分配金が１０００円を超えてきます。１０００円以上あるとなんかもらった気になりますね。
さて、ここまでの分配金の合計は２５２４円です。やはり率にすると約３％。積み立て金額の大小にかかわらず、積んだ額の合計に対して同じ割合の分配金が出てます。まぁ～当たり前の話です。
ここで言いたいのは「積み立てを継続する」ことに意味がある。ということです。家計費が切迫してる時に投資なんて回せるはずもありません。だからヤメタではなく、今月は無理だけど来月は積み立てする・・という感覚が必要です。
話を戻して、２万円の場合４回目から分配金が１０００円以上になります。この１０００円をまた投資したらどうなりますか？
- ５回目：累計１０１０００円→１０６３１５口（分配金：１２７５円）このうち１０００円を投資
- ６回目：累計１２２０００円→１２８４２１口（分配金：１５４１円）このうち１０００円を投資
- ７回目：累計１４３０００円→１５０５２６口（分配金：１８０６円）このうち１０００円を投資
- ８回目：累計１６４０００円→１７２６３１口（分配金：２０７１円）
なんと８回目で毎月２０００円を超える分配金が手に入ります。２０００円ならご飯１回食べれますよね？
１年以内の積み立てでもこれぐらいの期待値があります。もし３年（３６回）続いたらどうなるのでしょうか？
- １２回目：累計２５２０００円→２６５２６３口（分配金３１８３円）
- ３％手数料清算後２４４４０円
- ２０回目：累計４３４４４０円→４６５２６０口（分配金５５８３円）
- ２４回目：累計５３６４４０円→５７２６２６口（分配金７１９９円）
- ３％手数料清算後５２０３４６円
- ３０回目：累計６８３３４６円→７４４２０３口（分配金８９３０円）
- ３６回目：累計８５９３４６円→９２９４６２口（分配金１１１５３円）
- ３％手数料清算後８３３５６５円
- ３６回目までの分配金合計：１９１５５２円
- ３６回目までの持ち出し合計：７２００００円
- ３６回目までの評価額差額：１１３５６５円
- ３６回目までの分配金端数合計：１７５１４円
- ３６回目までの成果：１３１０７９円
- ３年間での利率：１７．４％
上記計算ルールとして、分配金が１０００円以上ある時は、１０００円単位で翌月上乗せ。毎年１回残額に対して３％分手数料として減額。（１２の倍数月）
この状況で積み立てができたとすると、約三年で持ち出しが７２万あり、評価額が８３万越え分配金の手元残りが１.３万円ほどあり、期間内利率で約１７％の運用結果が出たことになります。
ざっくり単年度にすると計算上運用期間は半分の１．５年となり、単年度5.8％であることから２倍の１１．６％前後と予想することができます。
今回シミュレーションでは１０００円単位で上増ししましたが、全額乗せなら１３％に近づいたと思われます。
時間があるなら少額でも一向にかまいません。今から、明日から積み立て始めましょう。
半年に１回１０万円積み立てしたらどうなる？
毎月は難しいので、年に２回、６月と１２月に１０万円ずつ買い増ししたらどうなるのでしょうか？
毎回１０万５０００口購入できたとして考えます。
- １回目：１０万５０００口（購入累計 １０万） 購入後分配金 １２６０円/月
- ２回目：２１万口（累計購入 ２０万）手数料差し引き後19.4万 購入後分配金 ２５２０円/月
１年間で２０万投資に対し、分配金合計が「７５６０円」（１２６０円×６）手数料が「６０００円」としても差額「１５６０円」のプラスが出ます。
あれ？少ないね？と思った方は最初の半年は「０円」なのでこの部分が運用されていませんから、当然少ないですね。
さて、今回は分配金は残しておいて手数料相当分を補填する。という方法を取ります。
- ３回目：３１万５０００口（購入累計 ３０万）受け取り済み分配金「１５，１２０円」（２５２０円×６）購入後分配金 ３，６６０円/月
- ４回目：４２万口（購入累計 ４０万）手数料差し引き後38.8万 購入後分配金 ５０４０円/月
４回目（２年目）では、年間の受け取り分配金合計「３７，０８０円」（１５，１２０円＋３，６６０円×６）となり、手数料１．２万円を引いても「２５，０８０円」のこります。前年と合わせると「２６，６４０円」の分配金が手元に残ります。
割合で考えると２年間で約6.3％（実質約12.6％）の運用ができたと考えます。
- ５回目：５２．５万口（購入累計 ５０万）受け取り済み分配金「３０，２４０円」（５０４０円×６）購入後分配金 ６３００円/月
- ６回目：６３万口（購入累計 ６０万）手数料差し引き後58.2万 購入後分配金 ７５６０円/月
さて、３年目まで来るとさすがに投資額が多く感じますね。累計６０万円。保有口数６３万口。単年度の分配金合計「６８，０４０円」。手数料で1.8万円引かれたとしても「５０，０４０円」。３年間の累計で「７６，６８０円」です。
さて、４年目以降はちょっと手を離したとしましょう。積み立ては中止し保有のみではどうなるのでしょうか？
・７回目、８回目積み立てなし：年間分配金「９０７２０円」手数料1.8万円 差額「７２，７２０円」
手数料を引いても約７２，０００円（年間）でもらえる可能性があることがわかります。
所持口数による期待値
毎月の積み立てや、ボーナス時の積み立てで手取り分が減るためモチベーションが続かなくなることが予想されます。あくまでも現状が１０年続くと仮定してますが、期待値だけ確認していきましょう。
- 所持口数：１００万口（おおよそ９５万円） １４．４万円/年（１．２万円/月）
- 所持口数：２００万口（おおよそ１９０万円）２８．８万円/年（２．４万円/月）
- 所持口数：５００万口（おおよそ４７５万円）７２万円/年（６万円/月）
家庭に入る方、または出産を控えていて仕事を休まないといけない方などにはうってつけのものです。もちろん投資なので当てにはできません。しかし、ないよりはマシですよね？
理想としては、最初に２００万口購入し、毎月の分配金をそのまま再投資することで、２万円の積み立てを実施したことと同じになります。
年間２０万の投資資金を捻出するためには？
月平均で１７，０００円です。すべて給与から持ち出しするとなれば、毎月１５０００円、ボーナス時に各１万で合計２０万になりますね。当然ボーナスが出なかったり少なすぎたときは、あきらめます。
さぁ～問題は毎月分です。上記の通り６０万近くの投資ができれば毎月７０００円前後の分配金をあてにすることができます。ちょっとした携帯代ですよね。
つまり「家計費」をできるだけ削って、毎月もらえる分配金が増えたら、そちらから支払いに回す。ということができれば、家計の補助として使うことができます。
まずは「生活基礎」で無駄遣いがないか、確認しましょう。電気・ガス・水道・携帯・自動車・家賃などですね。
次に会食ですね。ちょっとした外食を含めて３万円ぐらい使ってるとすれば、それを２．５万円になれるか考えてみましょう。
酒、たばこ、ギャンブルを減らすか控えましょう。
これで１万円ぐらいは出るはずです。あと５０００円ですね～。仕事で残業が付きやすい環境なら１か月８時間程度頑張ってみましょう。時給１０００円と仮定して８０００円です。税金等で半分持ってかれても手取りで４０００円です。あと１０００円です。なんとかなりそうですね？
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