こんにちわー、こんばんわー。
２０１９年あたりから楽天証券において投資信託等を購入し資産が増えないかチャレンジ中です。
運用そのものはダンナに任せているので、私は配当金等をもらえればとりあえずはそれでいいのです。
さて、2024年から新NISA（しんニーサ）が始まりますが、皆さんはどの銘柄でチャレンジしていくのでしょうか？
もし「楽天証券」で運用中、または運用をしようかな？と思ってる方は、必ず確認してほしいものがあります。それは・・・。
楽天証券で指定された投資信託を購入するとポイントが付いてくる
この記事書いてる時点では次の２本です。
- 楽天・S&P５００インデックスファンド（楽天・S&P５００）
- 楽天・オールカントリー株式インデックスファンド（楽天・オールカントリー）
開始時期が２０２３/１１月とまだ新しい投資信託です。上がりやすい状況であることは認識しておきましょう。
さて、残高ポイント制度の対象となっている銘柄ですが、気になるのは「ポイントの量」ですよね。いくらぐらいあればどの程度のポイント還元になるのか確認していきます。
条件：月末時の保有残高に応じて規定掛け率を乗じた金額相当分をポイントとしてバックする。
- 楽天・S＆P５００：0.0341％（年率）（0.00284％/月）
- 楽天・オールカントリー：0.0175％（年率）（0.001458％/月）
あれ？ちょっと少ない気がしますね。もし１００万円の残高があるとしたら、楽天S&P５００で２８ポイント（/月）楽天オールカントリーで１４ポイント（/月）です。
たまっていったらポイントついてラッキー・・・というところでしょうか？
ただ「新NISA」枠は最大１８００万円です。
もし残高が１８００万あるとすれば・・・楽天S&P５００では年間６１３８ポイントつきます。
う～～ん、やっぱり渋い感じがします。ただ、ないものと思ったところに毎月ポイントが入るなら「おまけ」とおもって素直にもらっていいのではないでしょうか？
これから始める人は、楽天証券で投資信託を毎月５０００円以上積み立て
これから始めたい。という人はわかりやすい楽天証券で始めたほうがいいと私は考えています。
画面が見やすくてわかりやすいんですよね。
積み立てに関しては、最初は５０００円から始めてみてください。生活の状況に応じて金額を上げていくといいと思います。
もちろん、積み立て先は上記で表示した「楽天・S&P５００」、「楽天・オールカントリー」の２本、またはどちらかとなります。
調べたり経験することで、もっと合うものが見つかるかもしれません。その時はこの２本は残して新たに積み立てするのがいいと思います。
目的別（年齢別）投資金額設定
投資をするときは「目的」があると長続きします。預貯金の延長線だとどうしても使ってしまうんですよね。
２０代～３０代前半 目的：老後資金
３０代前半あたりまで来ると、自分の収入の目途が何となく知れてきます。老後、いわゆる６０歳以降に持っておきたい資産から逆算したときに無理なく用意することができます。
この記事を書いている状況では、贅沢（どこに住みたいなど）を言わなければ月１８万～２０万あれば生活できるといわれています。まずはここを目標としましょう。
６０歳から年金をもらえると仮定し国民年金が５万円として残り１５万円を投資でねん出することができれば問題ないと考えます。
３５歳か６０歳までとして２５年の期間でためると考えましょう。年間必要な金額が１５万×１２か月で１８０万円。これを２０年（８０歳まで）分と考えれば単純に３６００万円となります。
３６００万円を２５年間でため上げるとなれば、均等割りでは、１年間で144万積み立てないといけません。１年間で１４４万ということは毎月１２万ですね・・・。かなり厳しいです。
そこで「投資」が必要になります。投資は預貯金と違い、減る可能性もありますが運用で増える可能性もあります。この「増える可能性」にかけていきます。
投資という選択
投資をすることで、増えたり減ったりしていくわけですが、基本的にインフレなので少しずつ価格は上がっていきます。そして、上記に提示した２つの投資信託は過去を見たときに波は荒れど安定して右肩上がりになっています。
当然未来予測をするうえでもこの右肩上がりは維持できていると考えます。ここに投資をしていきます。
一般的には毎年４％のリターンがあれば高配当といわれています。S&P500やオールカントリーは６～８％といわれているので手数料を引かれても４％を超えてきます。つまり長期投資の対象となりうるのです。
年４％リターン時の積み立て金額
シミュレーションを各証券会社で出していますが、やはり楽天証券のが見やすいです。
（HPはこちら→https://www.rakuten-sec.co.jp/web/fund/saving/simulation/ ）
さて２５年で目標３６００万だと毎月７万円です。ちょっとした家賃です。しかも新NISA枠は１８００万なので残りを特定口座で運用しないとなりません。（※特定口座はプラス分に税金がかかるため計算が若干複雑になる）
でも、よく考えてください。例えば３６００万あったとして、１年間で１８０万使うから先に引き出ししたら残り３４２０万です。でもこのまま４％運用ができたら「１３６．８万」決済時に増えます。ということは、実は３６００万まで必要ないのかもしれません。
６０歳時点で新NISA枠に１８００万円分の投資資金があった場合
まず１８０万円を１年分として引き出し、その年の運用が４％だったとしましょう。
残金１６２０万に対し４％は約６４万あり次年度は１６８４万円になります。
つまり投資先に残金が残ってる間は、運用が失敗しなければ増える可能性が残されています。
これを繰り返していくと次のようになります。
- １年目：１８００万→１６２０万 運用益約６４万
- ２年目：１６８４万→１５０４万 運用益約６０万
- ３年目：１５６４万→１３８４万 運用益約５５万
- ４年目：１４３９万→１２５９万 運用益約５０万
- ５年目：１３０９万→１１２９万 運用益約４５万 残高１１７４万
このようにうまく運用することができれば５年切り崩しても、まだ半分以上あります。
上記では単純計算で３６００万を目標としましたが「２０００万」あればいいのかな？という感じですね。では改めて、シミュレーションすると・・・。投資期間２５年では毎月約３．８万円となりました。これなら頑張ればできそうですよね？
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