こんにちわー、こんばんわー。
連日テレビや新聞、週刊誌などでも取り上げてる「新NISA」ですが、あわてて購入してる人はいると思います。
しかし、情報が多すぎて、実際何に手を出していいのかわからない。という人もいるでしょう。
このコーナーでは、４０歳の人が６０歳を迎えるにあたって、できるだけ少額で毎月積み立てするとどうなるのか？について考えてみたいと思います。
積み立て目的の設定
一番重要な「目的」を決めます。今回は４０歳から始めて６０歳まで「２０年後」の自分にすこしでも資産を残せるように取り組むことを目的とします。
- 毎月積み立て（５０００円～１万円）
- 期間：２０年（２４０か月）
- 積み立て方法：「新NISAの積み立て枠」を使う
- あわせて現金の積み立て預貯金もする
では、毎月５０００円できたとして２０年後の予測値を確認していきます。
ざっくりとしたシミュレーション
ものすごく雑な計算をして、おおよそこのくらいの期待値。というのを出します。
- 現金：１２０万（５０００円×240か月）
- 「新NISAの積み立て枠」（３％/年運用時）：約１６４万円
合計２８０万円となります。
う～～ん？思ったより増えてない？と思ったあなたは正解です。年３％、しかも毎月５０００円ですので原資が少ないため増える金額もすくないのです。しかし、原資１２０万から見た期待値は＋４４万円です。３５％以上増えています。問題はないはずです。
ただ注意点があります。政府のインフレ目標値は２％といわれています。毎年２％上がる場合２０年後の価格はどうなっているのでしょうか？
１０年で約１．２倍、１５年で１．３４倍、２０年で１．４８倍になります。
ということは２４０万の原資に対して、２０年後は３６０万になってないと実質「マイナス」ということになります。上の例で行くと約８０万のマイナスですね。現金積み立て分が物価上昇に対応できていません。
とはいえ、投資失敗のリスクを考えると現金での積み立ても必要となります。５年ごとに積み立て金額を増やすなどの工夫が必要になりますね。
さて、６０歳に２８０万ほどの資金を作ることができることがわかりました。問題は、これで足りるかどうか？です。
足りない場合は毎月の積み立てを増やすしかありません。
毎月１万円（現金積み立ては５０００円）の場合
上記の条件で、積み立てNISA枠を毎月１万円にしたらどうなるのでしょうか？
ざっくりとしてですが、約３２８万円となり２倍の期待値になります。元手が２倍なので当たり前ですね。
この場合は、貯蓄分と合わせて原資が３６０万ですが、期待値として４４８万円ほどあります。物価上昇には追い付いていませんが、それでも一時資産として４５０万円ほどあるなら、使い道は増えそうですね。
物価上昇分に追いつきたい場合はさらに投資額を増やす必要があります。
毎月２万円（現金積み立ては５０００円）の場合
毎月２万円のときは積み立て原資が４８０万円で期待値が約６５６万円になります。
元手合計６００万が約７２６万となり、物価上昇分には追い付いていませんが、かなりいい金額にはなっています。６０歳時点で７００万超えの資産があれば少し余裕はあるでしょう。
４％以上が期待できる商品を選ぶ
上記シミュレーションでは３％で確認しましたが、6％以上あるとまた話は変わってきます。
毎月１万円を６％運用２０年の場合期待値は４６０万になります。ほぼ２倍ですね。
ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）
過去５年で評価額が約１万円から約２万円に上がっています。ここだけ見ると５年で２倍なったと言えるでしょう。もしこの傾向が続くなら、これから５年でさらに１万、つまり１．５倍になり、さらに５年後（累計１０年後）には４万円台（２倍）、さらに５年後（１５年後）には５万円台（２．５倍）さらに５年後（累計２０年後）６万円台（３倍）なってると予測したとしましょう。
２０年で３倍（+200％）ということは単年で１０％の利回りをだしてる。ということです。複利なら5.６％前後の成績ということになります。
そして、これからの世界経済を考えると、日本は人口減で衰退が予測されていますが、全世界では、特にメキシコ・ブラジル・インドでは人口増と経済発展が見込まれています。
どこかの地域に限定投資する・・というよりは全世界（といっても主にアメリカ・欧州・南米＋インド）に投資したほうがミスが起こりにくいと判断することができます。
まぁ～だからこそ人気NO.1なわけです。
個人で見つけ出すのは難しい
人が選んでいないけど、これから伸びるであろう投資商品はあると思います。しかし個人で見つけるのは難しいし詐欺にも会いやすくなります。
まずは人気でも投資を開始して、時間に余裕が出てきたら他の物を探すチャレンジをしてもいいのではないのでしょうか？
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