こんにちわー、こんばんわー。
昨年も同じ記事を書いています。（昨年の記事⇒こちら ）
２０２６年になり正月を超えたら「退職」について考えないといけません。定年の方はその組織内では、おそらく減額がない状態での退職金が支給されるはずなので、そこから急ぐ出費などを除いた後は「資産」になります。
この資産を使って「国民年金相当」が６０歳から手に入れば、少し楽だと思いませんか？
２０２６年１月現在の「国民年金相当額」を確認
４０年加入した場合の基準額は「７０，６２５円」です。もし６０歳で早もらいすることを考えると最大２４％減の「５３，６７５円」となります。
まずは「７万円」をもらうとした場合の投資先を考えてみましょう。
インベスコ 世界厳選株式オープン＜為替ヘッジなし＞（毎月決算型）※NISA対象外
過去記事でも推しています「世界のベスト」と称される投資信託です。私も現在積み立て中ですが、もし一括で用意する。となると現状１万口＝分配金１２０円相当となるので、単純計算で５８４万口が必要となります。
２０２６年１月当初が約９０００円＝１万口だったことを考えて、およそ５３０万円あればセットすることは可能です。
毎月７万円、年間８４万円なので７年維持できれば元本分の回収ができます。
世界戦争や、コロナショックのような疫病が無い限り現状維持は期待できます。
分散するなら「セクター」ごとに分ける
一般的に投資は「セクター毎」に分けて分散するほうが痛みが少ない。と言われています。「株、債権、土地（リート）、ゴールド（貴金属・現物鉱石）」の４つですね。
この記事での目的は、あくまでも「毎月」または「年額」で国民年金相当を作ることです。考えてみましょう。
～株式（総合）～
「世界のベスト」（投資信託） ※６００万口前後必要
～債権～
- 上場新興国債権（1566 ETF）：分配 ２か月に１回 １口あたり４５０円前後 ※３１２口必要
- ｉシェアーズ・コア 米国債７－１０年（1656 ETF）:分配３か月に１回 １口当たり2.5円前後 ※84000口必要
～リート（RIET)～
- Ｉシェアーズ・コアＪリート (1476 ETF)：分配３か月に１回 １口当たり２０円前後 ※10,500口必要
～ゴールド（貴金属）～
- 現物積み立てなど（証券会社で用意してるもの）
私が手を出すなら「世界のベスト」をメインにして、余剰金があれば残りの４種類に分散する形です。
６００万円使えるとした場合
- 「世界のベスト」：５００万円（１万口＝９０００円として）→５５５万口（毎月期待値６万６６００円）
- 「ｉシェアーズ・コア 米国債７－１０年（1656 ETF）」：５０万円（１０口＝３２００円として）→１５６０口（３か月に１回 ３９００円）※１・４・７・１０月
- 「Ｉシェアーズ・コアＪリート (1476 ETF)」：５０万円（１口＝２２００円として）→２２７口（３か月に１回 ４５４０円）※２・５・８・１１月
この組み方で、３・６・９・１２月は6.66万円、それ以外の月がおおむね７万円となります。
現役中に積み立てを開始する
退職金をなるべく使いたくない、または、投資金額を増やしたい。ということであれば、やはり現役中から少額でもいいので積み立てをするしかありません。
例えば５５歳から毎月５０００円を「世界のベスト」に積み立てしたとすると１万口＝１万円として５０００口の積み立てが可能です。また毎月分配がありますので、５０００口で６０円の戻しがあります。
さて、これを５年（６０か月）続けたとしましょう。単純計算で「３０万口」と分配金累計「１０万８０６０円」（１万口の分配金１２０円として計算）がつくれます。
３０万口で毎月３６００円の期待値がありますので、ここで５００万口上乗せできれば毎月７万円が生まれる元を作ることができます。
５０歳から１０年間（１２０か月）なら「６０万口」と分配金累計「４３万２０６０円」となりハードルが低くなります。
４０歳からなら２０年で「１２０万口」と分配金累計「１７２万８０６０円」となりさらにハードルは低くなります。
毎月５０００円は何とかできる範囲だと思います。最低賃金が１０００円時代なので５時間多く働くことができれば・・・。
また、４２万口を超えると分配金の期待値が５０００円超えますので、これをそのまま積み立てに回してもいいですね。
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