iDeCo６年目の結果

こんにちわー、こんばんわー。

４７歳の９月からダンナに進められて「iDeCo」を始めています。これは私の厚生年金が少ないのでちょっとでも増やしていこう・・というものでした。

2025/11の状況

投資累計が４７５，１２５円に対し評価額が６９７，６６４円ということで差額２２２，５３９円がプラスとなっています。利回りは12.41％らしいですね。私は計算できないので表示を信じています。

現金持ち出し分も考えましょう。私は毎月７０００円固定で積み立てしていますが手数料が取られています。

実際の現金持ち出し分は４９万円（7000×７０回）で、＋２０７，６６４円ということになります。

まぁ～うまくいってる方でしょう。

iDeCoの分は「小規模共済」控除として申請できます。

私の場合は年間８４０００円、所得税適用が５％なので４２００円戻ってきている計算になります。６年として２４０００円ほど帰ってきてることになりますね。

当たり前の話ですが「元本」が増えて評価額割合も増えています。とくにコロナショック明けからの伸びが高いですね。

決して遅くはありませんが「暴落」が怖いなら銀行預金もあります。いったん銀行預金に入れておいてあとからスイッチングで株などに移行してもいいですね。

現在、持ち出しが４９万円ですが、後７年あります。ざっくりとですが８４か月＊７０００円で５８．８万円あります。このまま順調に行けば原資１００万は超えるでしょう。

成果の方も、コロナショックや戦争、リーマンショックのような金融恐慌がない限りは現状を維持できると思います。原資が２倍になるので評価額も２倍、評価益が４０～６０万を見込んでいます。

１４０万だったとした場合、その後どうするのか？その時になってみないとわかりませんが毎月分配型の投資信託に回すと思っています。

2026年以降毎月型もNISA対象にするかも？という話が出ています。もし実現できればiDeCoからNISAに移すこともできますね。

例えば私が推してる「世界のベスト」は現状１万口＝約９０００円なので、７年後も変わっていなければ１４０万口は買えるということです。毎月２１０００円の期待値が持てることになります。