２０代・３０代向け「生活防衛資金」の考え方について

こんにちわー、こんばんわー。

投資の話がいたるところにあります。その中の一つに「生活防衛資金」という考え方があります。

これは、万が一倒産や急な退職、病気やけがなどで休業しないといけないときの命綱として期待されているものです。

何をもって「防衛」とみなすのか？

公的機関の防衛としては「生活保護」があります。ただ生活保護は「資産を作る」ことができません。動産不動産を自分のものとして活用することはできないのです（一部、生活や商売として必要と認められる場合はある）

生活保護は最後の手段として、普段の生活の中で「防衛」の基準はなんでしょうか？

主なものはこの２つです。

転職はハローワークで雇用保険を申請することもあるでしょう。基本１か月ですが条件によっては３か月待たされることもあります。

また病気やケガ、入院が伴うものとなると長期休養を余儀なくされることもあります。こうなると６か月は欲しいですね。

ということで、まず３か月。これは流動資金として「預貯金」となります。そして残りの３か月分が投資や定期定額預貯金となります。

状況によって変わりますが。基本的には「手取り×何か月分」と考えたほうがいいでしょう。

例えば「手取り１４万」なら、目標は３か月分の４２万円～となります。最終的には「１年分」を目指します。

副業をしないのなら「預貯金」です。毎月0.1か月の積み立てをしましょう。１年で１か月分になります。３年で３か月分ですね。

投資も進めるなら0.05か月分です。４年目から０．１か月分にアップしましょう。これで６年目には預貯金で３か月分、投資で３か月以上の資産がつくれることになります。

この６年間は、病気もケガもしないで何とか頑張りましょう。

また、親元や家族が他に収入があるのなら積立額を上げていきます。

もし、倒産や転職に合うこともなく４０代を過ぎたとしましょう。積み立て継続で２０～２５年たっていますので３か月分を除いたのこりが「老後資金」の基礎になります。資金に余裕があれば積立額を増やして目的を老後資金に換えていきます。

自分がもらう年金がどのくらいになるのかは、いくつか計算できるサイトもありますし、「年金定期便」である程度把握することもできます。

仮に「国民年金」で４０年おさめフルでもらえるとした場合、６５歳でもらえる基準額はおおよそ月７万円です。

これに足りない分を考えます。月２０万必要なら残り１３万ですね？この１３万を預貯金の崩しで賄うのか？投資に頼るのか？ということを２０代～３０代で決めておかないといけません。

預貯金で賄うなら「毎月１３万円」→「年間156万円」→「２０年で約３０００万」となります。ただほとんどの人は厚生年金に加入してると思いますので「２０年で約１０００万」ほどになると予想できます。

厚生年金（国民年金分も含む）で１７万円ほど支給があるなら、足りない３万円を狙っていけばいいわけです。「世界のベスト毎月分配型」で2026/08/30現在の状況が続くとするなら３００万あればよいということになります。

もし１３万に設定を上げるなら１３００万は必要になりますね。

単純計算で３０年とするならば毎年４０万円（月３～３．５万円）は積み立て（投資を含む）しないと追いつかない計算になります。

平均年４％運用で計算しています。３０年頑張れば８００万まで行きます。途中余裕があれば増資することで１０００万は狙っていけますね。

８００万あれば世界のベストなら毎月８万円は狙えます。（２０２６年８月の状況下で）これに国民年金７万円あるならあと５万円です。投資原資ならあと５００万円分。預貯金としてはあと１２００万あれば・・というところですね。

少額でのつみたてはこれしかありませんちょっとの複利をかき集めて大きくする方法です。

もちろん給与の高いところに転職するとか、副業するのも視野に入れないといけませんが、それでも早くに始めた人が有利なのは間違いがないです。